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      不良資產清收的注意事項

      發布時間:2018-08-06 作者:河南盈法律師 瀏覽:次查看

       

      不良資產清收的注意事項:

      1.金融不良資產與一般債權轉讓的區別

        金融不良資產轉讓的本質是債權轉讓,但與一般債權轉讓有所區別,金融不良資產轉讓除了遵守合同法相關規定以外,同時需要接受中國人民銀行、銀監會、財政部等監管部門多方面的規制。應重點關注《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《最高人民法院關于審理金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》、《關于貫徹執行最高人民法院“十二條”司法解釋有關問題的函的答復》、《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》、《關于金融資產管理公司收購、管理、處置銀行不良資產有關問題的的補充通知》和《關于國有金融資產管理公司處置國有商業銀行不良資產案件交納訴訟費用的通知》等。

        2.對債權受讓主體的范圍限制

        《關于進一步規范金融資產管理公司不良債權轉讓有關問題的通知》三、下列人員不得購買或變相購買不良資產:國家公務員、金融監管機構工作人員、政法干警、資產公司工作人員、原債務企業管理層以及參與資產處置工作的律師、會計師等中介機構人員等關聯人。銀行向其他投資者轉讓債權時,應排除上述人員。

       ?。常P于國有企業債務人,地方政府等的優先購買權

        最高人民法院印發《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》四:為了防止在通過債權轉讓方式處置不良債權過程中發生國有資產流失,相關地方人民政府或者代表本級人民政府履行出資人職責的機構、部門或者持有國有企業債務人國有資本的集團公司可以對不良債權行使優先購買權。

        金融資產管理公司向非國有金融機構法人轉讓不良債權的處置方案、交易條件以及處置程序、方式確定后,單筆(單戶)轉讓不良債權的,金融資產管理公司應當通知國有企業債務人注冊登記地的優先購買權人。以整體“資產包”的形式轉讓不良債權的,如資產包中主要債務人注冊登記地屬同一轄區,應當通知該轄區的優先購買權人;如資產包中主要債務人注冊登記地屬不同轄區,應當通知主要債務人共同的上級行政區域的優先購買權人。

        關于國有企業債務人的訴權,國有企業債務人包括國有獨資和國有控股的企業法人,為避免當事人濫用訴權,在受讓人向國有企業債務人主張債權的訴訟中,國有企業債務人以不良債權轉讓行為損害國有資產等為由,提出不良債權轉讓合同無效抗辯的,人民法院應告知其向同一人民法院另行提起不良債權轉讓合同無效的訴訟。國有企業債務人不良資產轉讓中違反相關規定的依法確認不良資產轉讓無效。

       ?。矗鹑诓涣假Y產可轉讓債權的范圍限制

        在確定擬轉讓金融不良資產的范圍時,應嚴格遵守債權轉讓的范圍限制,例如財政部、銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》(財金〔2012〕6號)第八條規定,對于個人貸款(以個人借款人為主體的房貸、車貸、助學貸款、信用卡欠款以及個人消費貸款等),借款合同擔保合同中有限制轉讓條款的資產以及國家法律法規規定不得轉讓的資產,均不得進行批量轉讓。

        另,財政部《關于進一步規范金融資產管理公司不良債權轉讓有關問題的通知》(財金〔2005〕74號,)第2條規定,下列資產不得對外公開轉讓:債務人或擔保人為國家機關的不良債權;經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的國有企業債權;國防、軍工等涉及國家安全和敏感信息的債權以及其他限制轉讓的債權。

        5.受讓人實現債權的方式必須合法合規

        金融不良資產轉讓后,若受讓方采用違法手段追債,將可能給商業銀行企業帶來聲譽風險,嚴重損害金融企業的聲譽。故在債權轉讓協議中約定債權受讓人必須采取依法合規的方式實現債權,否則應承擔相應法律及經濟責任,防范法律風險。

        6.不良債權轉讓應履行的通知程序與普通債權的不同

        最高人民法院對《關于貫徹執行最高人民法院“十二條”司法解釋有關問題的函的答復》規定,金融資產管理公司受讓國有銀行債權后,金融資產管理公司在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知所構成的訴訟時效中斷,可以溯及至金融資產管理公司受讓原債權銀行債權之日;金融資產管理公司對已承接的債權,可以在上述報紙上以發布催收公告的方式取得訴訟時效中斷(主張權利)的證據。

      金融不良資產基本按照以上流程進行不良資產的轉讓,實現金融企業不良資產處置和資產管理公司等資產受讓方利益的協同發展,提高銀行的資產質量及債轉股債券融資對積極降低企業杠桿率的作用,有序推進市場化銀行金融企業債轉股工作。

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