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      信用卡惡意透支注意了

      發布時間:2018-08-01 作者:河南盈法律師 瀏覽:次查看

       

      2013年10月,謝先生辦理了一張信用卡,前期用卡情況正常,但慢慢的謝先生開始長期透支信用卡,到第二年3月末,其信用卡欠款共計49491.92元。銀行多次通過電話、信函、上門等方式催收無效。2014年11月末,謝先生償還6002元,尚有本金43079.11元未還,此后再未還款。最終,銀行系統自動凍結謝先生賬戶,此間,謝先生更換了電話號碼,銀行多次尋找謝先生未果,于2016年6月12日報案公安局立案調查后于2016年9月12日對其上網追逃,同年9月14日在一客運中心候車大廳將其抓獲。法院審理認為,謝先生的行為已經構成信用卡詐騙罪,對其依法作出處罰。

      使用信用卡是現代社會的一種時尚消費理念,但透支消費一定要考慮自己的還款能力,遵守信用卡管理規定。如果明知沒有還款能力而大量透支,透支本金達1萬元以上超過規定期限不還,經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還,就可能構成犯罪,要被追究刑事責任。一般來說,信用卡透支,除了正常使用以外,存在違約透支和惡意透支兩種情形。違約透支和惡意透支是兩種性質截然不同的行為,兩者的界限在于持卡人是否具有非法占有銀行財產的目的。

      依據法律規定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。第一,“惡意透支”有兩個限制條件:1.發卡銀行兩次催收。2.催收后超過三個月沒有歸還。也就是說如果持卡人沒有接到兩次有關通知或者文書,被催收后在三個月內如數歸還欠款的,不屬于“惡意透支”。第二,“惡意透支”在主觀上具有非法占有目的。只有具備“以非法占有為目的”進行的透支行為才屬于“惡意透支”,才構成刑事犯罪。在司法實踐中具有以下情形:1.明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的。2.肆意揮霍透支的資金,無法歸還的。3.透支后逃匿、改變聯系方式,逃避銀行催收的。4.抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的。5.使用透支的資金進行違法犯罪活動的。6.其他非法占有資金,拒不歸還的行為。

      惡意透支應當追究刑事責任,但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節輕微的,可以免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。

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